Trois conseils financiers pour les parents qui travaillent

Élever des enfants n’est pas une mince affaire et cela peut devenir encore plus délicat lorsqu’il faut concilier travail, parentalité et finances.

Épargner régulièrement pour le futur de votre ou vos enfants doit sans aucun doute figurer en haut de votre liste de choses à faire, mais pas au détriment de votre propre bien-être financier. Il est important de donner la priorité à votre indépendance financière afin de pouvoir aider vos enfants lorsque vous pourrez vous le permettre.

Disposer d’une réserve pour les mauvais jours est une bonne idée pour les petits imprévus du quotidien, par exemple si votre micro-ondes tombe en panne. Mais il est également important d’avoir des économies juste pour vous. Imaginons que vous rompiez avec votre partenaire. Avez-vous les moyens d’aller de l’avant si besoin est? Un compte d’épargne séparé peut vous contribuer à vous rassurer et à conserver votre indépendance financière.

Voici trois éléments à prendre en compte pour améliorer votre indépendance financière.

1. Commencez à investir le plus tôt possible

Compte tenu de l’augmentation du coût de la vie et des effets négatifs de l’inflation, vous pourriez penser qu’investir est trop risqué et que l’argent liquide reste l’option la plus sûre. Cependant, si vous commencez tôt, votre argent a de meilleures chances de prospérer au fil du temps.

Et plus tôt vous commencerez, mieux ce sera. En règle générale, épargner de petits montants sur une longue période est plus efficient que d’épargner de grosses sommes plus tard, même si le montant total investi est le même.

Prenez ce scénario : vous investissez 200 unités de monnaie locale chaque mois à partir de l’âge de 45 ans. À 65 ans, cela pourrait valoir plus de 80 000 unités, en supposant un taux de croissance annuel de 5 %. Mais si vous commencez à investir 100 unités chaque mois à partir de 25 ans au même taux de croissance, à 65 ans, cela pourrait valoir plus de 150 000 unités. Il est important de noter qu’il ne s’agit que d’un exemple pour montrer la puissance d’une capitalisation régulière. Il est aussi possible que vous récupériez moins que ce que vous avez initialement investi et le taux de croissance n’est pas garanti.

2. L’épargne régulière est vertueuse

Les fluctuations du marché affectent le cours de vos actifs et font naturellement partie de l’investissement. Investir des montants réguliers chaque mois vous évitera probablement de chercher à synchroniser le marché en tentant de prédire ses pics et ses creux. En termes financiers, c’est ce qu’on appelle la moyenne d’achat.

Lorsque vous investissez, n’oubliez pas que mettre de côté même de petites sommes d’argent peut avoir un impact important dans la mesure où vous le faites régulièrement et que vous investissez sur une durée suffisamment longue. Bien que cela ne soit pas garanti, investir à long terme peut signifier plus de potentiel de croissance et plus d’occasions de réinvestir l’argent de votre investissement initial.

3. N’oubliez pas votre épargne-retraite

Nous avons couvert l’épargne à court terme jusqu’à présent. Votre fonds de retraite est l’un des actifs à long terme les plus importants de votre vie. Cependant, certains obstacles peuvent empêcher un parent qui travaille de faire fructifier son fonds de retraite. Cela peut être le cas si, par exemple, vous faites une pause dans votre carrière pour avoir un enfant, si vous ne bénéficiez pas dֹ’augmentations pendant votre congé parental ou si vous avez à assumer des coûts de garde d’enfants importants, toutes des choses qui vont réduire votre capacité d’épargne.

En conséquence, il est bon de savoir de combien d’argent il vous faut avoir épargné pour vivre la retraite à laquelle vous aspirez. Vous pouvez utiliser un calculateur de retraite pour voir combien vous devez épargner.

Si vous avez choisi d’interrompre votre carrière pour élever vos enfants et que votre retraite est devenue moins prioritaire, vous pouvez faire certaines choses pour combler ce retard. Maximisez les contributions de votre employeur ou versez 1 % supplémentaire à votre fonds de pension d’entreprise (si vous en avez la possibilité). Vous seriez surpris de la différence que cela peut faire à la longue.

Ensuite, si vous avez de l’argent de côté, vous pouvez même envisager de cotiser sur votre propre compte de retraite personnel en plus du régime de retraite de l’entreprise. Votre futur moi vous en sera reconnaissant.

En tant que parent qui travaille, il est naturel de penser à vos enfants. Mais il est important que vous soyez en bonne posture financière et financièrement indépendant(e) d’abord. C’est de cette façon que vous et vos enfants pourrez vous épanouir.