Cosa fare con un'eredità

Un'eredità può spesso arrivare in un momento emotivo complesso, che può influenzare la propria capacità di giudizio. Anche solo per questo motivo è opportuno non prendere decisioni finanziarie affrettate o alla leggera. Il tempo può aiutare a fare chiarezza sulle alternative a disposizione. 

In tempi di forte inflazione, la tentazione di spendere almeno una parte dell'eredità sarà ancora più forte. Questo è del tutto razionale. Dopotutto, acquisti importanti potrebbero risultare molto più costosi, ad esempio, tra un anno rispetto ad oggi.  

Al contrario, durante i decenni di inflazione relativamente bassa fino al 2021, le spinte disinflazionistiche del progresso tecnologico e della concorrenza globale hanno ridotto gli svantaggi del rimandare le spese. 

Una volta estinti i debiti, la creazione di una riserva di liquidità potrebbe essere in cima alla lista delle priorità. Tassi di interesse più elevati fanno della liquidità una scelta più allettante, ma accumulare troppo potrebbe rivelarsi costoso nel lungo periodo.  

Quando l'inflazione è notevolmente superiore rispetto ai tassi di interesse prevalenti disponibili sui depositi in contanti, ogni anno che passa garantisce una perdita di potere d'acquisto in termini reali. 

Investire almeno una parte dell'eredità in attività che hanno il potenziale di crescere più velocemente rispetto all'inflazione nel lungo periodo è più che mai sensato, anche se può non sembrare così in un periodo in cui i mercati azionari e obbligazionari sono in calo. 

La volatilità dei mercati ci ricorda che è opportuno suddividere gli investimenti nell'arco di un certo periodo di tempo, per evitare di correre il rischio di acquistare tutto al momento sbagliato. 

Quindi, se ha in programma di investire una somma ingente (ad esempio un'eredità) e la scoraggia la prospettiva di costruire un portafoglio d'investimento, allora la consulenza finanziaria potrebbe fare al caso suo. Si rivolga a un consulente finanziario indipendente per ricevere dei consigli, senza lasciarsi guidare solo dalle emozioni.  

Infine, questo potrebbe essere un buon momento per esaminare il suo piano successorio e assicurarsi che i suoi cari vengano assistiti in caso di decesso o di invalidità.