So schützen Sie Ihr Geld vor Inflation

Die Kernpunkte

Inflation kann zu einem Problem werden – besonders für Personen, die kaum Aktien besitzen und viel Geld in bar oder als Anleihen haben. Wenn Sie der Meinung sind, dass die zukünftige Inflation bei Investitionsentscheidungen berücksichtigt werden sollte, kann es Sinn machen, etwas zu unternehmen, um ihre Auswirkungen abzuschwächen.
Die meisten Anleger sollten auf mehrere verschiedene Arten von inflationsresistenten Vermögenswerten und Vermögenswertklassen setzen.

Dazu könnten bestimmte Arten von Aktien und/oder festverzinslichen Anlagen zählen.
Außerdem sollten inflationsanfälligere Anlagen vermieden werden.

Das Thema Inflation war über ein Jahrzehnt lang für die meisten Menschen auf der Welt nicht relevant (mit ein paar Ausnahmen natürlich). Seit Beginn der COVID-19-Pandemie ist die Inflation praktisch überall angestiegen und wird durch andere Lieferkettenprobleme noch erschwert. Daher wäre es an der Zeit, Ihr Portfolio gegen Inflation abzusichern.

Die Folgen der Inflation für Ihre Finanzpläne

Die meisten haben Inflation bereits erlebt – einfach gesagt: Die Preise steigen im Laufe der Zeit an. Darum ist das meiste heute teurer als früher oder sogar noch vor ein paar Jahren. Der Inflation einen Schritt voraus zu sein, kann ein wichtiger Grund sein, Ihre Ersparnisse in Anlagen zu investieren, die ein Wachstumspotenzial bieten, um den Auswirkungen der Inflation entgegenzuwirken.

Eine gewisse Inflation ist normal – und sogar gut, weil sie mit Wirtschaftswachstum einhergeht. Aber die Inflation verhält sich nicht immer so, wie man es von ihr erwartet. Ist sie höher als erwartet oder bleibt über einen längeren Zeitraum als von den Märkten ausgegangen erhöht, gestaltet sich die Verwaltung von Anlagen schwierig.

Die Inflation ist aus finanzplanerischer Sicht immer ein Problem, weil Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele mit Ihrer Kaufkraft ins Verhältnis setzen müssen. Je höher die Inflation, desto höher muss Ihr Renditeziel sein, wenn Sie die Kaufkraft Ihrer Vermögenswerte erhalten wollen.

Liegt die durchschnittliche Jahresinflation voraussichtlich bei 2 %, bräuchte ein Anleger ein Portfolio mit einer potenziellen Rendite von mindestens 2 %, um die Inflation abzufangen und seine Kaufkraft zu erhalten.

Ein gewisses Maß an Inflation ist normal und in der Regel auch gut, eine Inflationsüberraschung in der Regel jedoch nicht.

Inflationsdruck ist häufig vorübergehend. Es macht jedoch Sinn, sich einen Plan zurechtzulegen, falls es anders läuft als erwartet.

Das können Sie tun

Um die Inflation abzufangen, nehmen Sie Ihr Anlagenportfolio als Ganzes unter die Lupe und evaluieren Sie Ihren aktuellen Status. Einfache Lösungen gibt es nicht – womöglich brauchen Sie eine Kombination aus Anlageprodukten, um für eine potenzielle Rendite zu sorgen, die die steigenden Preise für Sie ausgleichen kann. Hierfür eignen sich manche Anlageprodukte besser als andere.

Aktien halten besser mit der Inflation mit als Anleihen, da sich ihre Rendite aufgrund der größeren Preissetzungsmacht eines Unternehmens nach oben anpassen kann. Für jüngere Menschen, die noch viele Jahre bis zum Renteneintritt vor sich haben und einen hohen Anteil an Aktien besitzen, ist ein zusätzlicher Inflationsschutz womöglich nicht nötig.

Diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, und Rentner mit einem sehr konservativen Anlagemix sind mitunter jedoch einem höheren Inflationsrisiko ausgesetzt. Wenn Sie Ihr Portfolio mit inflationsresistenten Anlageprodukten ergänzen und auf verschiedene Vermögenswertklassen setzen, könnten Sie dieses Risiko abmildern. Das Ganze hat jedoch nicht nur negative Seiten: Bereits im Ruhestand befindliche Menschen können bereits von einem inflationsbereinigten Einkommen durch staatliche Leistungen, leistungsorientierte Renten (von früheren Arbeitgebern) oder Renten mit Lebenshaltungskostenausgleich profitieren.

Hierbei handelt es sich um allgemeine Betrachtungen und keine spezifische Investitionsberatung. Sie sollten sich von einem professionellen Finanzberater beraten lassen, um zu bestimmen, welche Arten von Anlagen angesichts Ihrer individuellen Umstände, Ziele, Ihres Zeithorizonts und Ihrer Risikobereitschaft für Sie geeignet sind.

Begegnen Sie der Inflation proaktiv

Wie plötzliche Markteinbrüche und wirtschaftliche Rezessionen ist die Inflation ein weiteres Risiko, für das Sie vorausplanen müssen. Mit einer Zusammenstellung eines Anlagemixes, der Ihren Zeithorizont, Ihre Risikotoleranz und Ihre finanzielle Situation berücksichtigt, kommen Sie auch durch schwierige Zeiten. Sie werden Rückschläge aufgrund der Inflation vielleicht nicht ganz vermeiden können, aber durch entsprechende Schutzmaßnahmen in Ihrem Portfolio können Sie ihre Auswirkungen abmildern und bleiben an Ihren Zielen dran. Unterhalten Sie sich mit Ihrem professionellen Finanzberater über ein auf Ihre Bedürfnisse und Ihre individuellen Umstände zugeschnittenes Anlageportfolio.

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