Como proteger seu dinheiro da inflação

Conclusões principais

A inflação pode ser um desafio, especialmente para quem investe mais em renda fixa do que em ações. Se você acredita que a inflação será um fator relevante para seus investimentos no futuro, é bom tomar algumas medidas para diminuir seus efeitos.
Uma boa opção é diversificar os investimentos entre vários ativos e classes de ativos resistentes à inflação.

Poderiam ser alguns tipos de investimentos em ações e/ou renda fixa.
Outra opção seria reduzir a exposição a investimentos mais sensíveis à inflação.

Por mais de uma década, a inflação não foi algo tão preocupante para a maioria das pessoas em nenhum lugar do mundo, com algumas exceções, é claro. Porém, vimos a inflação aumentar universalmente desde o início da pandemia da COVID-19, quando ela foi ainda mais pressionada pela crise do abastecimento. Este talvez seja um bom momento para pensar em adicionar alguma proteção contra a inflação ao seu portfólio.

Por que a inflação é importante no seu planejamento financeiro

A maioria das pessoas já viu a inflação em ação: basicamente, os preços sobem ao longo do tempo. É por isso que as coisas custam mais caro agora do que quando você era mais jovem ou até mesmo alguns anos atrás. Manter-se à frente da inflação pode ser uma razão importante para investir suas economias em ativos que ofereçam potencial de crescimento para contrabalançar seus efeitos.

Um pouco de inflação é uma coisa normal e até mesmo boa, às vezes, porque significa que a economia está crescendo. Mas nem sempre ela se comporta como esperado. Quando ela é maior do que o esperado ou se mantém elevada por um período mais longo do que os mercados previram, fica mais complicado administrar os investimentos.

Do ponto de vista do planejamento financeiro, a inflação é sempre importante, uma vez que você precisa pensar nos objetivos financeiros de longo prazo e, ao mesmo tempo, no seu poder de compra. Quanto maior a inflação, maior deverá ser sua meta de retorno para que você consiga manter o poder de compra dos seus ativos.

Por exemplo, se a expectativa de inflação média anual for de 2%, o investidor precisará ter um portfólio com potencial de retorno de pelo menos 2% para manter seu poder de compra.

Um pouco de inflação é uma coisa normal e normalmente boa, mas uma surpresa na inflação, não.

As pressões inflacionárias costumam ser temporárias. No entanto, faz sentido ter um plano para o caso de as coisas não saírem como esperado.

O que você pode fazer

Para se manter à frente da inflação, analise o seu portfólio de investimentos como um todo e veja em que situação você se encontra. Não existem soluções simples; talvez você precise de uma combinação de investimentos que ofereçam um potencial de retorno capaz de acompanhar os efeitos dos aumentos de preços. E alguns investimentos podem ser melhores para isso do que outros.

As ações tendem a acompanhar melhor a inflação ao longo do tempo do que os títulos de renda fixa porque seus ganhos podem aumentar quando a empresa tem um poder de fixação de preços maior. As pessoas mais jovens, que ainda vão demorar para se aposentar, e com ampla alocação em ações, talvez não precisem acrescentar mais proteção contra a inflação.

Porém, aquelas que estão perto da aposentadoria ou já aposentadas, com um mix de investimentos bastante conservador, podem estar expostas ao risco de uma inflação mais alta. É possível reduzir esse risco adicionando-se investimentos resistentes à inflação e diversificando as classes de ativos. Mas as notícias não são só ruins. As pessoas aposentadas já podem se beneficiar com uma renda corrigida pela inflação por meio de benefícios concedidos pelo governo, planos de aposentaria com benefícios definidos (de empregos anteriores) ou anuidades corrigidas pelo custo de vida.

Estas considerações são gerais e não pretendem ser uma consultoria de investimento. Consulte um consultor financeiro profissional para saber quais tipos de investimentos são mais adequados para você, de acordo com suas circunstâncias, objetivos, horizonte de tempo e perfil de risco.

Seja proativo em relação à inflação

Assim como as quedas no mercado e as recessões econômicas, a inflação é um outro risco para o qual é preciso se planejar. Um portfólio de investimentos que considere seu horizonte de tempo, tolerância ao risco e situação financeira pode ajudá-lo a atravessar os momentos difíceis que possam surgir ao longo do caminho. Às vezes, não é possível evitar a inflação totalmente, mas é possível adotar algumas medidas para proteger seu portfólio contra ela e reduzir seu impacto, ajudando-o a atingir seus objetivos. Converse com um consultor financeiro profissional sobre um portfólio de investimentos que aborde suas preocupações e esteja de acordo com suas circunstâncias específicas.

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