Herança: contas e seguros
Contas financeiras com beneficiários designados ou transferência por morte podem contornar processos legais, assim como o pagamento de seguros de vida.
Alguns ativos são relativamente simples de transferir aos beneficiários.
Alguns tipos de contas financeiras, contas de previdência e apólices de seguro com beneficiários designados podem contornar processos legais. É bom saber como garantir que seu patrimônio vá diretamente para o beneficiário.
Fundos fiduciários podem transferir ativos fora do processo legal. Normalmente, o administrador é quem executa os termos do fundo e distribui seus ativos. Se você é beneficiário de um fundo fiduciário, as regras do fundo indicam quando e como você pode acessar seus ativos.
Como encontrar apólices de seguro de vida
Muitas pessoas têm cobertura de seguro de vida oferecido pelo empregador. Esse pode ser um bom ponto de partida ao procurar uma apólice de seguro de vida que você acha que existe, mas não consegue encontrar.
Alguns outros recursos podem ser usados para procurar uma apólice de seguro.
- Um consultor financeiro ou fiscal pode saber sobre apólices existentes.
- Registros bancários ou de cartão de crédito podem mostrar pagamentos feitos a uma seguradora. Correspondências da seguradora também podem ser uma opção.
- Declarações de imposto de renda podem mostrar receitas de juros da apólice de seguro.
Como solicitar o benefício do seguro de vida
As apólices de seguro de vida geralmente não passam pelo processo legal, portanto, os beneficiários podem entrar em contato diretamente com a seguradora. Dependendo das regulamentações locais, o pagamento do seguro não está sujeito a imposto de renda ou imposto sobre herança. Seu consultor fiscal pode lhe informar melhor.
O primeiro passo é notificá-los sobre a morte. A empresa fornecerá um formulário ou link online para abertura do sinistro. Normalmente, é necessária uma cópia autenticada da certidão de óbito.
Se houver vários beneficiários, cada pessoa deve abrir um sinistro separadamente.
Anuidades
Anuidades são contratos de seguro que fazem pagamentos regulares ao titular imediatamente ou em algum momento no futuro. Algumas anuidades não podem ser herdadas, pois os pagamentos são interrompidos quando o titular morre. Outras passam para o beneficiário designado ou têm disposições especiais de transferência para um parceiro.
Como permitem que o titular nomeie um beneficiário, as anuidades que podem ser herdadas geralmente não precisam passar pelo processo legal. Você pode entrar em contato com a empresa para obter instruções sobre a transferência de titularidade.
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