Herencia: cuentas y seguro
Las cuentas financieras con beneficiarios designados o designaciones de transferencia por fallecimiento pueden evitar procesos jurídicos locales —al igual que el dinero obtenido de seguros de vida—.
Algunos bienes son relativamente fáciles de transferir a los beneficiarios.
Algunos tipos de cuentas financieras, cuentas de jubilación y pólizas de seguro con beneficiarios designados pueden no tener que someterse al proceso jurídico local. Es útil saber cómo asegurarse de que su patrimonio vaya directamente al beneficiario.
Es posible que los fideicomisos puedan transferir bienes sin tener que pasar por el proceso jurídico local. Por lo general, el administrador ejecuta los términos del fideicomiso y distribuye los bienes. Si se lo designa como beneficiario de un fideicomiso, por lo general en este se le indica cuándo y cómo puede acceder a los bienes correspondientes.
Búsqueda de pólizas de seguro de vida
Muchas personas cuentan con cobertura de seguro de vida que les ofrece la empresa en la que trabajan. Ese puede ser un buen punto de partida cuando busca una póliza de seguro de vida que usted cree que puede existir, pero no ha podido encontrar.
Hay otros recursos de los que se puede valer al buscar pólizas de seguro.
- Un asesor financiero o fiscal puede saber si hay pólizas vigentes.
- En los registros bancarios o de tarjetas de crédito podrían figurar pagos a una empresa de seguros. O podría recibir correspondencia de una empresa de seguros.
- En la declaración del impuesto sobre los ingresos podrían figurar ingresos por intereses de una póliza de seguro.
Cómo reclamar las prestaciones de seguros de vida
Las pólizas de seguro de vida no suelen pasar por el proceso jurídico local, por lo cual los beneficiarios pueden comunicarse directamente con la empresa de seguros. Según cómo sean las normas locales, es posible que no tenga que pagarse impuesto sobre los ingresos o de sucesión sobre las ganancias —su asesor fiscal puede explicarle cómo funciona el régimen al que pertenece—.
El primer paso puede ser notificar el fallecimiento. La empresa debería darle un formulario o un enlace de Internet para completar una reclamación. Suele exigirse la presentación de una copia del acta de defunción.
Si hay varios beneficiarios, cada persona debe seguir el proceso de reclamaciones por separado.
Rentas
Las rentas son contratos de seguro que hacen pagos regulares al titular, ya sea de inmediato o en algún momento en el futuro. Algunas rentas no pueden heredarse, dado que los pagos se interrumpen cuando el titular fallece. No obstante, algunas pueden transferirse a un beneficiario designado o contar con disposiciones especiales para su transferencia a una pareja o cónyuge.
Como le permiten al titular nombrar un beneficiario, las rentas que pueden heredarse no suelen tener que pasar por el proceso jurídico local y usted puede comunicarse con la empresa para que le indique cómo transferir la titularidad.
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