Sparen voor moeilijke tijden
Stel uzelf vier vragen ter voorbereiding op onverwachte gebeurtenissen.
Belangrijkste punten
- Spaar ten minste 3 tot 6 maanden aan noodzakelijke uitgaven door regelmatig een bedrag naar uw spaarrekening over te maken, behandel het als een vaste kostenpost.
- Overweeg om op een rekening te sparen met wat rente maar waarbij u wel snel toegang tot het geld hebt.
- Om echt op alles voorbereid te zijn, zorgt u voor dekking voor arbeidsongeschiktheid en langdurige ziektes en een zorgverzekering voor basisdekking of een aanvullende verzekering.
Wordt er regen voorspeld? Dan neemt u een paraplu mee, voor het geval dat. Heeft de auto een lekke band? Gelukkig hebt u nog een reserveband in de kofferbak liggen. Maar wat gebeurt er als uw centrale verwarming of airconditioning kapotgaat of als u onverwachts uw baan kwijtraakt? Hebt u geld opzij gezet voor het geval dat?
Misschien niet. In veel landen sparen mensen onvoldoende. Met deze vier belangrijke vragen komt u erachter of u voldoende voorbereid bent op eventuele tegenvallers in het leven.
1. Hoeveel hebt u nodig?
In het kort: we raden aan ten minste 3 tot 6 maanden aan uitgaven opzij te zetten. Als u op zichzelf woont maar uw familie kan u ondersteunen, kan 3 maanden aan spaargeld ook afdoende zijn. Maar als u samenwoont, er zijn personen van u afhankelijk, en u hebt een hypotheek te betalen, dan is spaargeld waarmee u 6 maanden of langer uw uitgaven kunt opvangen waarschijnlijk beter.
Hier volgen wat punten om over na te denken bij het vaststellen van welk bedrag u in uw situatie wilt gaan sparen.
Uzelf of uw gezin beschermen tegen potentiële werkloosheid of verlies van inkomsten is over het algemeen de belangrijkste reden om te sparen voor moeilijke tijden.
Maar misschien is het in uw situatie niet nodig om 6 maanden aan essentiële uitgaven te sparen. Als u gemakkelijk weer aan het werk komt wanneer u uw baan verliest, kan spaargeld voor 3 maanden prima zijn. Als het u echter veel tijd kost om een nieuwe baan te vinden, kan een spaarpot voor 6 maanden of langer verstandiger zijn.
En lenen dan?
In sommige gevallen is lenen voor een noodgeval geen slecht idee. Een hypotheek of een kredietfaciliteit kan bijvoorbeeld, indien beschikbaar, een optie zijn.
Denk hierbij over twee belangrijke punten na:
- als u uw inkomsten kwijtgeraakt bent, is het risicovol om voor essentiële uitgaven te lenen als u die lening misschien niet terug kunt betalen.
- Als u al veel schulden hebt, helpt een krediet of lening bij een noodgeval u van de regen in de drup en komt u nog moeilijker uit de schulden.
2. Hoe komt u aan het geld?
Er zijn een paar manieren om meer te kunnen sparen, zelfs met een krap budget.
Beschouw het spaargeld voor noodgevallen als een rekening. Met de huur of hypotheek, sparen voor een pensioen en allerlei kosten voor levensonderhoud moet u al aan van alles denken. Maar als u sparen voor noodgevallen een maandelijkse prioriteit maakt, went u eraan om regelmatig hier geld voor opzij te zetten.
Spaar eventuele erfenissen of cadeaus. Als u geld erft van een familielid, gebruik dit dan niet volledig voor dagelijkse uitgaven. Overweeg het te gebruiken om uw spaargeld voor noodgevallen op te starten en investeer wat er over is in andere spaardoelen.
3. Waar bewaart u uw spaargeld?
Het kan verstandig zijn om uw spaargeld voor noodgevallen gescheiden te houden van het geld voor uitgaven en voor andere spaardoelen. Dat kan een spaarrekening zijn, een handige en toegankelijke optie. Denk er wel aan dat een rentevergoeding op die rekeningen aanzienlijk lager kan uitvallen dan het inflatieniveau.
Als alternatief biedt een spaarrekening met een vaste looptijd over het algemeen een betere rente dan een normale spaarrekening. In ruil voor de hogere rente staat uw geld een bepaalde spaarperiode vast. U kunt dan een boete krijgen als u geld opneemt voordat de looptijd verstreken is. Zo kunt u een deel van uw spaargeld voor noodgevallen vastzetten, maar doe dit niet met al uw spaargeld; het is essentieel dat u direct toegang hebt tot een deel van uw noodfonds.
Als u uw noodfonds moet aanspreken, overweeg dan eerst op te nemen van een rekening die direct toegankelijk is. Een rekening die direct toegankelijk is, is bijvoorbeeld een normale spaarrekening. Hierop hebt u altijd toegang tot uw spaargeld zonder een boete te hoeven betalen. Verliezen voorkomen vanwege belastingen, boetes of marktvolatiliteit is belangrijk.
Zelfs als het is toegestaan, kunt u beter nog geen geld van uw pensioenspaarrekeningen opnemen zolang u nog niet de pensioenleeftijd hebt bereikt. Bij een vroege opname moet u mogelijk belasting en een boete betalen. Daarnaast daalt op die manier het bedrag dat u tijdens uw pensioen krijgt.
4. Hoe beschermt u uzelf met verzekeringen
Naast een potje waar u bij een noodgeval meteen bij kunt, is een verzekering een manier om u goed voor te bereiden. Overweeg verzekeringen af te sluiten:
Ga uw levensverzekering na. Dit beschermt uw gezin en de personen die van u afhankelijk zijn in het onverhoopte geval dat u iets gebeurt. Controleer of uitkeringsregelingen via uw werk moeten worden aangevuld.
Onderzoek arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Of u nu een arbeidsongeschiktheidsverzekering via uw werk hebt of er een zelf hebt afgesloten, u wilt zeker weten dat u voldoende krijgt als er iets gebeurt.
Vergeet de zorgverzekering niet. Als u uw baan kwijtraakt, kunt u de dekking van zorgprogramma's van uw werkgever ook kwijtraken. Houd rekening met wat extra geld voor zorgkosten die niet (geheel) door uw zorgverzekering worden gedekt of om een aanvullende verzekering te kopen, voor het geval dat.
Samenvatting
Naast het verlies van een baan zijn er allerlei omstandigheden waarin u direct geld nodig hebt, zoals een natuurramp, onverwachte uitgaven rondom zorg voor kinderen of een onverwachte medische rekening die de verzekering niet vergoedt.
Het is onmogelijk voor alle mogelijke omstandigheden te plannen, maar als u uzelf beschermt met verzekeringen, wat gespaard geld dat gemakkelijk toegankelijk is en beschikbaar krediet, voor het geval dat, hebt u een goed begin gemaakt.
Dat is een van de redenen dat we voorstellen om een noodfonds op te zetten en dan 5% van uw netto-inkomsten voor onverwachte uitgaven opzij te blijven leggen.
Iedereen heeft spaargeld voor noodgevallen nodig, ongeacht de leeftijd en de hoogte van het inkomen. En als u ijverig door blijft sparen, zult u beter voorbereid zijn op wat u ook maar tegenkomt in het leven.
Mogelijk vindt u dit ook interessant:
977833.1.0